Арест карты судебными приставами

Одним из распространенных методов, который используют судебные приставы для взыскания задолженностей, является арест банковских карт должников. Эта мера позволяет эффективно заморозить денежные средства для последующего списания в счет погашения долгов.

Суть ареста карты заключается в следующем: на основании соответствующих документов банк блокирует определенную сумму на счете клиента по требованию приставов. Заблокированные таким образом деньги становятся недоступны для снятия или расходования, пока вопрос с долгом не будет урегулирован.

Причины ареста карты

Неуплата алиментов;
Неоплаченные штрафы ГИБДД;
Задолженность по налогам;
Долги за коммунальные услуги;
Просрочки по кредитам банков;
Невыполнение решений суда о взыскании средств.

Процедура ареста карты приставами

Взыскатель обращается в службу судебных приставов и подает исполнительный документ вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства.
Пристав изучает документы и выносит постановление о необходимости взыскания задолженности.
Далее пристав направляет запросы в различные банки для выяснения наличия счетов и карт у должника.
Как только данные о счетах получены, пристав передает в конкретный банк постановление об аресте найденных средств.
Банк замораживает необходимую сумму на счете должника, прекращая по нему любые операции.

При этом, согласно законодательству, пристав может арестовывать абсолютно любые карты должника вне зависимости от банка. На практике, конечно, быстрее всего поступает информация от крупнейших игроков рынка – таких как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и других. Но запросы рассылаются во все банки, где могут быть обнаружены счета гражданина.

Таким образом, арест карт является действенным механизмом, позволяющим приставам своевременно блокировать средства должников для последующего погашения задолженностей. Четко налаженное взаимодействие со многими банками обеспечивает оперативное получение необходимых данных и быстрое проведение арестов по требованию службы судебных приставов.

Как узнать арестована ли карта

При получении постановления от ФССП банк обязан проинформировать клиента о наложении ареста на счет. Обычно это делается по телефону, СМС-сообщением или уведомлением в интернет-банке.

Сбербанк, например, указывает в уведомлении ФИО пристава-исполнителя, наименование районного отдела ФССП и сумму ареста.

Однако закон не обязывает банк информировать клиента об аресте счета. Это обязанность судебного пристава.

Как действуют приставы

При возбуждении исполнительного производства пристав выносит постановление и направляет его должнику заказным письмом с уведомлением.

Письмо хранится в почтовом отделении 30 дней. За это время гражданин должен его получить. Если письмо возвращается обратно, считается, что должник получил уведомление.

Однако на практике бывают случаи, когда гражданин фактически не узнает о блокировке из-за проблем с доставкой письма или по другим причинам.

Что делать при блокировке карты

Если карта неожиданно перестала работать, необходимо связаться с банком и выяснить причину. В случае ареста средств приставом, банк подскажет номер исполнительного производства.

С этим номером можно ознакомиться с документами на сайте ФССП, обратиться к приставу и узнать причину блокировки.

Важно оперативно выяснить информацию и при необходимости оспорить взыскание в суде. Иначе все деньги на карте могут быть списаны в счет погашения задолженности.

Вовремя оплачивать счета — самый надежный способ избежать проблем с долгами. Однако даже современные системы учета могут допускать ошибки. Поэтому полезно периодически проверять наличие задолженностей, чтобы неожиданно не остаться без денег.

Удобный инструмент для этого — сервис Проверка.онлайн. За считанные минуты он позволяет получить полную картину задолженностей проверяемого лица.

Сервис использует множество официальных баз данных, чтобы дать полное представление о вашей ситуации. Это включает данные из социальных сетей, информацию о розыске от ФСИН, объявления в интернете, проблемы со счетами, информацию о судебных разбирательствах и задолженности по налогам.

Можно ли пользоваться арестованной картой

Даже если ваша карта арестована, вы сможете ее пополнять. Это можно сделать внеся наличные через банкомат, переводом с других счетов или наличными через кассу банка.

Однако тратить деньги с заблокированной карты вы не сможете. Все расходные операции, включая снятие наличных, переводы и оплата покупок, будут заблокированы.

Цель — не дать вам потратить деньги, пока не будет погашена задолженность.

На заблокированную карту по-прежнему могут зачисляться ваши доходы — зарплата, пенсия, пособия. Однако часть этих средств автоматически может списываться в счет погашения долга.

Списанию не подлежат только защищенные законом выплаты, например пенсия не превышающая прожиточный минимум (все что выше будут списывать), больничные выплаты, выплаты по уходу за ребенком, монетизированные льготы.

Арест зарплатной карты

Наложение ареста на пластиковую карточку, куда поступает ежемесячный доход гражданина, является одним из распространенных способов погашения денежных обязательств, применяемых судебными приставами-исполнителями.

К чему приводит арест карты для получения зарплаты

Главным результатом запрета на пользование зарплатной картой является приостановка доступа к счету. Это подразумевает, что человек:

Не имеет возможности снимать наличные или расплачиваться в магазинах при помощи заблокированной платежки;
Не может воспользоваться денежными суммами на банковском счете, куда поступает его ежемесячный доход от трудовой деятельности, ренты от сдачи имущества в аренду и иные доходы.

Таким образом, гражданин фактически теряет источник средств к существованию. Особенно проблематична такая ситуация, если речь идет о пенсионных или стипендиальных выплатах, которые тоже могут приходить на зарплатную карту.

Является ли законным арест карты для заработной платы

Многие интересуются вопросом: имеют ли право судебные приставы-исполнители замораживать зарплатный счет?

В соответствии с ныне действующим законодательством судебный пристав может наложить арест на следующие разновидности счетов:

расчетный;
депозитный;
зарплатный;
пенсионный;
номинальный.

Таким образом, блокировка платежной карточки для зачисления заработной платы полностью правомочна. При этом делать это приставы-исполнители управомочены как по собственной инициативе, так и на основании судебного решения.

Однако существуют некоторые нюансы, о которых необходимо знать.

Какие счета не подлежат аресту

Имеется ряд категорий счетов, на которые приставы не имеют права наложить арест. К таким относятся:

Счета для получения алиментов, пенсий, стипендий, социальных пособий;
Счета для получения компенсационных денежных выплат (по потере кормильца, увечью на производстве и другие);
Кредитные счета.

Какими способами можно получить доступ к зарплате при аресте карты

Если на вашу зарплатную карту наложен арест, это не означает полной невозможности получения причитающихся денежных средств. Существует несколько вариантов решения проблемы:

Обратиться к приставу-исполнителю с просьбой снять арест, разъяснив ситуацию и представив подтверждающие документы;
Получать ежемесячный доход наличными через кассу организации, где вы трудоустроены. Для этого необходимо написать соответствующее заявление на имя работодателя;
Открыть новый счет в том же или ином банке, не связанный с заблокированным. При этом уведомить бухгалтерию, чтобы перечисляли денежные средства на него;
Оспорить неправомерный арест в суде, если пристав-исполнитель заморозил счет противозаконно.

Конкретный выбор решения зависит от сложившейся ситуации. Главное — знать, что имеются законные способы вернуть доступ к ежемесячному доходу от трудовой деятельности.

Какая часть зарплаты может удерживаться по судебному решению

В соответствии с законом, доля зарплаты, пенсии или иных доходов гражданина, которую вправе удерживать судебные приставы-исполнители для погашения долгов, ограничена.

Как правило, размер удержаний не должен превышать 50% от суммы ежемесячного заработка, пенсионных выплат (не ниже прожиточного минимума) или иных доходов.

Однако бывают ситуации, когда предельная доля увеличивается до 70%:

При взыскании алиментов на несовершеннолетних детей;
При возмещении вреда, причиненного здоровью, или по случаю потери кормильца.

Таким образом, закон все же оставляет должнику хотя бы часть средств на прожиточный минимум. Полная блокировка зарплатной карты возможна лишь по решению суда за некоторые виды неисполненных обязательств.

Арест кредитной карты

Ситуации, когда судебные приставы арестовывают не только дебетовые карты, но и кредитные могут возникать по разным причинам. Мало кто знает, но кредитные карты различаются между собой, поэтому иногда их тоже могут арестовать.

Какие счета бывают у кредитной карты и чем они отличаются

У кредитной карты обычно открываются два счета: ссудный и кредитный. Они имеют разное назначение и правовой статус.

Ссудный счет предназначен для учета операций по погашению основного долга и процентов. На него заемщик регулярно перечисляет денежные средства в счет возврата кредита. Это личные средства заемщика, которыми он распоряжается для выплаты долга банку.

Кредитный счет нужен для отражения операций по использованию заемных средств. На нем фиксируются транзакции, совершенные за счет кредитного лимита, предоставленного банком. По сути, на этом счете находятся деньги банка, переданные клиенту в кредит.

Таким образом, ключевое отличие в том, что на ссудном счете — личные средства заемщика, а на кредитном — заемные средства банка.

Законность ареста ссудного и кредитного счета приставами

Судебные приставы вправе арестовывать ссудный счет и списывать с него денежные средства в счет погашения долгов. Это абсолютно законно, так как на ссудном счете находятся личные средства должника.

Однако арест и списание со средств с кредитного счета является неправомерным. Кредитные средства фактически являются собственностью банка, а не заемщика. Использование этих средств для погашения долгов другим кредиторам противоречит закону.

Тем не менее, на практике приставы нередко арестовывают и кредитный счет.

Причины незаконного ареста кредитного счета

Хотя арест кредитного счета неправомерен, на практике такие случаи встречаются. Это происходит по нескольким причинам:

Приставы не всегда знают, какой счет является ссудным, а какой кредитным. В базе данных указаны только реквизиты счетов должника, без детализации их назначения;
Зачастую приставы просто арестовывают любой счет, на котором есть денежные средства, чтобы взыскать задолженность;
Некоторые недобросовестные приставы используют это как способ давления на должника, рассчитывая, что тот быстрее погасит долг, чтобы разблокировать кредитный счет и карту;
Бывают технические ошибки, когда из-за схожести номеров по невнимательности арестовывают не тот счет.

Таким образом, причин много, но все они не отменяют того факта, что подобные действия являются неправомерными.

Что делать, если списали деньги с кредитного счета

Если вы обнаружили, что с вашего кредитного счета незаконно списаны денежные средства в счет уплаты долгов, необходимо предпринять следующие действия:

Получить в банке официальную справку, подтверждающую, что данный счет является кредитным.
Обратиться к приставу-исполнителю с заявлением о снятии ареста или возврате незаконно списанных средств. Приложить справку из банка.
Если пристав отказал, подать жалобу в вышестоящий орган (УФССП) и далее в суд. Требовать не только возврата средств, но и компенсацию морального вреда.
Параллельно попытаться решить вопрос с банком, чтобы не начислялись штрафы из-за просрочек по кредиту.

Главное – действовать оперативно, не откладывая. И тогда можно с высокой долей вероятности снять арест или вернуть незаконно списанные с кредитки деньги.

Как снять арест с карты

Согласно действующему законодательству, арест со счета может быть снят в следующих ситуациях:

Полное погашение долга. Это самый распространенный повод для разблокировки карты. Как только кредитор получает причитающиеся ему средства, он обязан уведомить об этом пристава;
Отмена постановления о взыскании. Иногда кредиторы отзывают свои иски, а суд отменяет постановление. Тогда арест теряет силу;
Признание должника банкротом. При банкротстве гражданина накладывается мораторий на удовлетворение требований кредиторов, соответственно снимаются и ограничения на распоряжение счетами;
Закрытие заблокированного счета. Это приводит к автоматической отмене ареста, однако не позволяет избежать ответственности.

Как добиться разблокировки на практике

К сожалению, на практике приставы не всегда оперативно уведомляют банки об отмене взыскания. Поэтому должникам часто приходится самим добиваться снятия незаконного ареста через суд.

Чтобы снять арест на деле, должнику нужно получить от пристава подтверждение погашения долга или другие документы, отменяющие ограничения. Затем следует обратиться в банк с письменным заявлением о разблокировке карты и счета.

Банк обязан исполнить требование клиента в течение 5 рабочих дней после получения заявления и документов от ФССП. Если этого не произошло, имеет смысл направить претензию в банк, а также жалобу на бездействие в Центробанк.

Роль пристава в процедуре разблокировки

Согласно закону, судебный пристав обязан уведомить банк о прекращении взыскания, если произошло погашение долга или по другим законным причинам блокировку следует отменить.

Кроме того, при получении обоснованного заявления от должника с требованием снять арест, пристав не имеет права игнорировать это требование. Иначе его бездействие может быть обжаловано.

Ни один пристав не вправе запретить должнику закрыть счет в банке. После закрытия банк обязан проинформировать об этом ФССП, и ограничения автоматически снимаются.

Сроки снятия ареста с карты

Согласно закону, арест с карты должен быть снят в течение 3 дней после погашения долга. Однако на практике этот процесс часто затягивается.

Основные причины затягивания процесса

По данным опроса клиентов банков, основными причинами затягивания процесса снятия ареста являются:

Задержка в передаче информации о погашении долга от банка приставу;
Наличие у должника других непогашенных исполнительных производств;
Непередача банком данных приставу о поступлении средств;
Задержка банка в исполнении постановления о снятии ареста.

Как ускорить процесс самостоятельно

Чтобы максимально ускорить процесс, рекомендуется:

Сразу после погашения долга уведомить об этом банк и пристава, чтобы исключить задержки в передаче информации;
Если арест не снят в течение 5 дней, выяснить причины у пристава и банка;
При необходимости обратиться с жалобой на банк в ЦБ или службу судебных приставов;
Регулярно проверять статус ареста на карте и оперативно реагировать при обнаружении задержек.

Также полезными могут быть следующие действия:

Публикация жалоб на крупных потребительских форумах (Банки.ру, Вашифинансы.рф и др.);
Привлечение юриста для ускорения процесса в сложных случаях;
Судебное обжалование бездействия банка.

Главное — не ждать, а проактивно отстаивать свои права различными способами.

Чем настойчивее вы будете добиваться снятия ареста, тем быстрее этого удастся достичь.

Проверить задолженность ФССП

Нажимая кнопку «Проверить», я принимаю Пользовательское соглашение, соглашаюсь на обработку персональных данных в соответствии с Политикой обработки персональных данных и даю согласие на направление мне сообщений, информационных и рекламных рассылок.

Особенности снятия ареста для карты Сбербанка

При аресте карты происходит блокировка счета, к которому она привязана, на ту сумму, которая указана в постановлении приставов, в результате чего владелец карты не может совершать никаких операций с заблокированными таким образом денежными средствами, будь то покупки, снятие наличных или любые другие транзакции, однако остаток сверх арестованной суммы по-прежнему остается доступным.

О факте наложения ареста банк может уведомить клиента посредством СМС-сообщения, а самыми распространенными причинами применения этой меры, согласно статистике Сбербанка, являются:

взыскание алиментов по решению суда;
возврат просроченных долгов по кредитам и займам;
возмещение ущерба по гражданским искам;
обеспечение исковых требований и взыскание по исполнительным документам.

Как правило, к аресту счета прибегают не сразу, а спустя несколько месяцев после возникновения просрочки, предоставляя должнику время для добровольного погашения задолженности, однако в Сбербанке сложилась особая ситуация, когда судебные приставы активно практикуют аресты счетов для взыскания долгов с его клиентов.

Получая соответствующее постановление, Сбербанк блокирует счет должника и списывает необходимые средства.

Под арест могут попасть любые счета в Сбербанке, на которых имеются собственные средства должника, будь то текущий, накопительный или даже кредитный с положительным остатком, за исключением специальных счетов для получения алиментов и социальных выплат, брокерских и кредитных счетов.

Мера ареста может затронуть карты любых платежных систем, включая Мир, Visa, MasterCard и другие, в том числе виртуальные карты Сбербанка, которые привязаны к конкретному счету; при этом для зарплатных и пенсионных карт действует ограничение в виде невозможности взыскания более 50% средств, а по алиментам — до 70%, в то время как социальные выплаты полностью защищены от ареста.

Узнать об аресте карты можно из:

Официального постановления пристава, направляемого по почте или в личный кабинет на портале Госуслуг;
В онлайн-банке Сбербанка, где появляется соответствующий значок и ссылка на подтверждающие документы;
При звонке в банк на телефон поддержки (хотя детальную информацию там не предоставят);
Через СМС от Сбербанка с указанием номера исполнительного производства.

Если арест наложен без участия приставов, клиент узнает о нем в личном кабинете банка или при звонке в службу поддержки.

В этом случае для снятия ареста с карты Сбербанка придется взаимодействовать напрямую с взыскателем, пытаясь через суд отменить судебный приказ, послуживший основанием для ареста.

Если же арест наложен в рамках следствия, можно пойти путем подачи жалоб на действия следователя и соответствующих ходатайств.